Actualizado 11 de marzo de 2026
Calculadora de Pensión IMSS 2026 — México
Estima tu pensión IMSS bajo Ley 73 o Ley 97. Basado en salario promedio, semanas cotizadas y edad.
Calculadora de Pensión IMSS 2026 — México
Estima tu pensión mensual del IMSS bajo la Ley 73 o la Ley 97. Calcula el monto aproximado que recibirías según tu salario, semanas cotizadas y edad.
¿Cómo calcular tu pensión del IMSS en México?
La pensión del IMSS es el beneficio más importante al que tienen derecho los trabajadores formales al momento de retirarse. Sin embargo, el cálculo varía radicalmente dependiendo de si te encuentras bajo la Ley del Seguro Social de 1973 o la Ley de 1997. La diferencia puede significar recibir una pensión digna o una cantidad insuficiente para vivir.
¿Qué ley me aplica?
La regla es sencilla:
- Ley 73: Te aplica si comenzaste a cotizar en el IMSS antes del 1 de julio de 1997
- Ley 97: Te aplica si tu primera cotización fue a partir del 1 de julio de 1997
Si cotizaste bajo la Ley 73, generalmente recibirás una pensión más favorable, ya que el cálculo se basa en tu salario promedio y un porcentaje garantizado por el gobierno.
Pensión bajo la Ley 73 del IMSS
Requisitos
- Tener al menos 500 semanas cotizadas (aproximadamente 10 años)
- Tener entre 60 y 65 años de edad
- Estar dado de baja del IMSS al momento de solicitar
Modalidades
- Cesantía en Edad Avanzada: Se solicita entre los 60 y 64 años. La pensión se reduce según la edad de solicitud.
- Vejez: Se solicita a los 65 años cumplidos. Otorga el 100% del porcentaje que te corresponde.
Porcentaje de pensión según edad (Ley 73)
| Edad al solicitar | Porcentaje de la cuantía básica |
|---|---|
| 60 años | 75% |
| 61 años | 80% |
| 62 años | 85% |
| 63 años | 90% |
| 64 años | 95% |
| 65 años | 100% |
Cálculo de la pensión Ley 73
La pensión se calcula con base en:
- Salario promedio de las últimas 250 semanas cotizadas (aproximadamente 5 años)
- Cuantía básica: porcentaje fijo según el rango salarial (tabla del art. 167 de la Ley del Seguro Social 1973)
- Incrementos anuales: por cada año cotizado más allá de las 500 semanas, se suma un porcentaje adicional
Ejemplo práctico: Ley 73
Trabajador con las siguientes características:
- Edad: 65 años (pensión por vejez, 100%)
- Semanas cotizadas: 1,500 (aproximadamente 29 años)
- Salario promedio últimas 250 semanas: $18,000 mensuales
Cálculo aproximado:
- Cuantía básica (según tabla para ese rango salarial): ~13% del salario promedio = $2,340
- Incrementos anuales por semanas extra (1,500 – 500 = 1,000 semanas = ~19 años adicionales): ~$2,850
- Pensión mensual estimada: $5,190 a $8,500 MXN (varía según grupo salarial exacto)
- Se suman asignaciones familiares (esposa 15%, hijos 10% cada uno) y ayuda asistencial (15%)
Importante: La pensión mínima garantizada en 2026 no puede ser inferior al salario mínimo vigente: $9,582.47 mensuales. Si tu cálculo resulta menor, el gobierno complementa hasta este monto.
Pensión bajo la Ley 97 del IMSS
Requisitos
- Tener al menos 775 semanas cotizadas en 2026 (este requisito aumenta 25 semanas cada año hasta llegar a 1,000 en 2031)
- Tener al menos 60 años (cesantía) o 65 años (vejez)
¿Cómo se calcula?
Bajo la Ley 97, tu pensión no la paga el gobierno, sino que depende del ahorro acumulado en tu cuenta individual de Afore. Este ahorro proviene de:
- Aportación del patrón: cuota de retiro (2%) + cesantía y vejez (3.150% en 2026, en aumento gradual)
- Aportación del trabajador: 1.125% del salario base de cotización
- Aportación del gobierno: cuota social (varía según nivel salarial)
- Rendimientos de la Afore: generados por la inversión de tus ahorros
Ejemplo práctico: Ley 97
Trabajador con las siguientes características:
- Edad: 65 años
- Salario promedio de carrera: $15,000 mensuales
- Años cotizados: 30 años
- Ahorro acumulado en Afore: $850,000 (estimado con rendimiento real del 4%)
Opciones de pensión:
- Renta vitalicia: La aseguradora calcula una pensión mensual de por vida con los $850,000. Estimado: $3,800 a $4,500 mensuales
- Retiro programado: La Afore divide el ahorro entre la esperanza de vida restante. Estimado: $4,200 mensuales (pero se puede agotar)
Pensión garantizada 2026: Si el cálculo resulta inferior, el gobierno garantiza una pensión mínima de $9,582.47 mensuales (equivalente al salario mínimo), siempre que cumplas con las semanas cotizadas requeridas.
Estrategias para mejorar tu pensión
- Aportaciones voluntarias: Puedes hacer aportaciones adicionales a tu Afore con beneficios fiscales (deducibles hasta 10% de tu ingreso bruto o 5 UMA anuales)
- Elige bien tu Afore: Los rendimientos varían significativamente entre administradoras; consulta el IRN (Indicador de Rendimiento Neto) en la CONSAR
- Modalidad 40: Si cotizaste bajo Ley 73 y ya no tienes empleo formal, puedes inscribirte por cuenta propia en la Modalidad 40 del IMSS para seguir sumando semanas y mejorar tu salario promedio
- No retires tu ahorro anticipadamente: Cada retiro parcial por desempleo o matrimonio reduce significativamente tu pensión futura
Base legal
Las pensiones del IMSS están reguladas por la Ley del Seguro Social vigente (publicada el 21 de diciembre de 1995) y los artículos transitorios que preservan los derechos de los trabajadores que comenzaron a cotizar bajo la Ley de 1973. La reforma de pensiones de 2020 (decreto del 16 de diciembre de 2020) modificó los porcentajes de aportación y redujo las semanas mínimas de cotización de forma gradual.
Preguntas frecuentes
Depende de tu ley aplicable. Bajo la Ley 73, necesitas un mínimo de 500 semanas cotizadas (aproximadamente 10 años). Bajo la Ley 97, en 2026 se requieren 775 semanas (aproximadamente 15 años), y este requisito aumenta 25 semanas cada año hasta llegar a 1,000 semanas en 2031.
Si comenzaste a cotizar en el IMSS antes del 1 de julio de 1997, te aplica la Ley 73. Si tu primera cotización fue a partir de esa fecha, te aplica la Ley 97. Puedes verificar tu fecha de alta en tu estado de cuenta de Afore o en la Constancia de Semanas Cotizadas que emite el IMSS.
Tu pensión se calcula con base en el salario promedio de tus últimas 250 semanas cotizadas, una cuantía básica según tu rango salarial, incrementos por semanas adicionales a las 500, y asignaciones familiares. La pensión mínima garantizada en 2026 es de $9,582.47 mensuales. A los 65 años recibes el 100%; a los 60, solo el 75%.
La Modalidad 40 permite a trabajadores que ya no tienen empleo formal seguir cotizando al IMSS por cuenta propia. Solo aplica para quienes cotizan bajo la Ley 73. Es una estrategia para aumentar tu salario promedio de las últimas 250 semanas y sumar más semanas cotizadas, lo que se traduce en una pensión mensual más alta.
Sí, bajo la modalidad de Cesantía en Edad Avanzada puedes solicitar tu pensión a partir de los 60 años, tanto en Ley 73 como en Ley 97. Sin embargo, en la Ley 73 recibirás solo el 75% de tu pensión a los 60, aumentando 5% por cada año hasta llegar al 100% a los 65 años.
Si te pensionas bajo la Ley 73, el IMSS paga tu pensión directamente (no la Afore). Al momento de pensionarte, recibes el saldo de tu subcuenta de retiro (SAR 92) y los recursos de vivienda en una sola exhibición. El saldo de la cuenta individual de la Afore acumulado a partir de 1997 también se entrega como complemento.
La pensión mínima garantizada en 2026 es equivalente al salario mínimo vigente: $9,582.47 mensuales. Si el cálculo de tu pensión (ya sea por Ley 73 o Ley 97) resulta inferior a este monto, el gobierno federal complementa la diferencia, siempre que cumplas con los requisitos de semanas cotizadas y edad.
